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    2020年上市銀行業績披露 信用卡業務增速放緩

    來源:時代周報    編審:    發布時間:2021-04-14 09:39:14

    隨著2020年上市銀行業績的逐步披露,雖然整體盈利情況依然可觀。不過,時代周報記者亦注意到,主要銀行信用卡發行增速放緩,不良率上升亦受到關注。

    根據央行《2020年支付體系運行總體情況》,2020年在用卡量為7.78億張,較2019年同比增長4.26%,創下五年來該指標的最低增幅,受疫情的影響由此可見一斑。從信用卡資產質量來看,信用卡逾期半年未償信貸總額838.64億元,同比增長12.92%。

    信用卡資深專家董崢指出,“總體來看,受疫情影響2020年信用卡債務壓力有所上漲。但在去年第四季度,信用卡逾期半年未償信貸已呈環比下降。出現這種情況的原因在于,面對重重壓力,一方面央行和發卡銀行對信用卡業務出臺了一系列風控措施,另一方面發卡銀行的催收力度加大,對全年高風險值起到了遏制作用。”

    時代周報記者還注意到,股份行的信用卡資產質量比較大銀行更為嚴峻。

    信用卡業務增速放緩

    截至2020年年末,六大國有行中,工行、建行、中行和農行的信用卡發卡量均進入了億張俱樂部。

    數據顯示,在累計發卡量指標上,截至2020年年末,工商銀行信用卡累計發卡量1.6億張占據首位,建設銀行發卡量1.44億張位居次席,中國銀行和農業銀行的發卡量分別為1.31億和1.3億張,交通銀行和郵儲銀行分別為7266萬和3679萬張。

    從新增發卡來看,2020年,郵儲銀行新增了780.94萬張,同比增25%,增幅排名第一。而建設銀行、農業銀行均同比增8.3%排名次之,中國銀行同比增5.4%,交通銀行同比增1.2%。

    新增發卡規模實現增長,但是增長速度較2019年年報數據均有所下降。例如工商銀行截至2020年末,信用卡發卡量達到1.6億張,比2019年末增加約100萬張,但這一新增卡量較上年已少增了700萬張。

    相比國有大行的增速放緩,另一個顯著的變化是,一些零售業務基礎較好的股份行、區域銀行,在信用卡業務上仍保持高歌猛進。例如,興業銀行是唯一實現信用卡交易量兩位數增長的銀行,興業去年新增發卡469.54萬張,累計實現交易金額2.31萬億元,同比增長17.17%。

    除了發卡增速放緩,信用卡信貸增速總體亦放緩,具體機構則出現分化。

    上述央行報告指出,2020年,信用卡信貸總額達18.96萬億元,同比增長9.18%;應償信貸總額達到了7.91萬億元,同比增長4.26%。

    根據已發布年報的國有大行數據顯示,國有四大行信用卡貸款增速出現分化,建設銀行、工商銀行、農業銀行、中國銀行依次實現信用卡貸款余額8289.43億、6816.10億、5425.63億和4984.35億元;分別同比增長11.25%、0.54%、14.42%和4.55%。

    2020年,國有四大行信用卡貸款均有所增長,其中建設銀行和農業銀行實現了“雙位數增長”,工商銀行、中國銀行增長乏力。

    信用卡不良率全線反彈

    從整體看,2020年銀行信用卡業務呈全面放緩趨勢。央行數據顯示,2020年信用卡規模同比增速創下近五年來最低。受疫情影響,信用卡不良率有所上升,逾期現象在2020年普遍有所增長。

    財報數據顯示,建設銀行和郵儲銀行去年的信用卡不良率均有所上升。2020年末,建設銀行信用卡貸款8257.10億元,不良貸款金額為115.91億元,不良貸款率為1.4%,而2019年不良貸款率為1.03%;

    財報中,建設銀行稱,將持續完善全面主動智能的風險預防、監測、管理體系,守牢風險底線、提升價值創造,保持信貸資產質量基本穩定,實現服務實體經濟和自身高質量發展的良性循環。雖然建設銀行2020年不良率有較大增幅,但仍以1.4%位居不良率最低。

    另外,在國有大行中,2020年工商銀行信用卡透支不良貸款為129.06億元,不良率為1.89%,較2019年收窄0.32個百分點。顯示,工行經過收縮調整后,從去年三、四季度看多項風險指標來看,工行信用卡資產質量正在好轉。

    而農業銀行在信用卡透支規模保持兩位數增長的同時,資產不良率同比下降0.02個百分點至1.55%;郵儲銀行年末信用卡業務不良貸款率為1.83%,略高于2019年年末的1.74%。

    相比之下,股份行的信用卡不良率呈上升趨勢,截至目前已披露數據的銀行中,信用卡不良率最高的為渤海銀行。渤海銀行2020年年度報告顯示,截至2020年末,該行2020年信用卡貸款余額43.07億元,較上年增長31.08%。

    另外,其他6家股份行不良率都有所上升。從高到低依次為浦發銀行、中信銀行、興業銀行、平安銀行、招商銀行,不良率分別為2.52%、2.38%、2.16%、2.16%、1.66%,分別同比增長了0.22個百分點、0.64個百分點、0.69個百分點、0.50個百分點、0.31個百分點。

    4月12日,民生銀行內部人士回復時代周報記者郵件稱,零售業務不良余額增長主要集中在信用卡上。因疫情原因,導致部分信用卡客戶還款意愿和還款能力下降,民生銀行2020年末信用卡透支不良余額151.8億元,較年初上升41.23億元。隨著國內經濟的逐步回暖,預計信用卡不良將會逐步趨穩。

    此外,對于如何把控風險,繼續做大信用卡市場,民生銀行表示,“2021年,將繼續把信貸風險防控放在更加突出的位置,化解存量、控制增量不良,優化信貸資產結構,嚴格分類,持續保持貸款撥備計提力度,積極應對后疫情時期的風險釋放。”

    蘇寧金融研究院高級研究員黃大智表示,未來銀行需要借助大數據等技術,完善風控模型,把握好資產質量,才有盈利空間。

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